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連續3個月不歸還貸款本息,可追究違約責任

來源:清遠日報   2016-11-08 10:11:08   作者:   編輯:郭曉瓊
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摘要:目前公積金貸款利率五年及以下為2.75%,五年以上為3.25%。

   住房公積金貸款具有利息低、還款靈活等優勢,目前公積金貸款利率五年及以下為2.75%,五年以上為3.25%。對于貸款者來說,公積金貸款的還款方式可選擇等額本息還款法或等額本金還款法。不過,如果一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的,就要承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。

   等額本息還款法適用于預期收入穩定增加的借款人

  目前,住房公積金貸款的還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法兩種。購房者可根據具體情況選擇最適合自己的還款方式。這兩種還款方式的主要區別有:

  一是還款方式不同。等額本息還款法是將借款人在貸款期限內應還貸款本息均分到每個月,每月還款額均等;月還款由本金和利息組成,第一個月還款額中利息最多、本金最少,以后逐月本增息減。等額本金還款法是將借款人的貸款期限內應還貸款本金均分到每個月,利息按每月本金占用額度計算,每月還款額(本息合計)不同且逐月減少。

  二是累計償還利息不同。三是還款壓力不同。

  相比較而言,等額本息還款法還款壓力均衡,適用于現期收入少,預期收入將穩定增加的借款人,如年輕人。等額本金還款法初期還款壓力較重,隨著還款次數的增多,還款壓力日趨減弱,適用于已經有一定的積蓄,但預期收入可能逐漸減少的借款人,如中老年人。如果借款人提前還清貸款,無論哪種計息方法都是根據剩余本金和本金實際占用天數,按原借款合同約定期限的相應利率計算利息。

   公積金貸款人死亡或宣告死亡的,其財產合法繼承人繼續履行借款合同

  按照《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》、《中華人民共和國擔保法》有關規定,借款人死亡、宣告死亡或喪失民事行為能力,其財產合法繼承人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

  借款人在還款期限內死亡、失蹤后,應由第一順序繼承人即其配偶、子女和父母繼承其遺產,同時對其債務承擔償還責任。如果借款人沒有第一順序繼承人,則由其第二順序繼承人即兄弟姐妹、祖父母、外祖父母繼承其遺產,同時對其債務承擔償還責任。如借款人無繼承人、代管人或法定代理人的,或者全部繼承人均聲明放棄繼承權的,可由保險公司暫時承擔連帶責任,待抵押資產處置后還清剩余部分資產。如借款人因意外事故死亡的,其繼承人或受遺贈人暫時無生活來源,由其繼承人或受遺贈人提出書面申請并提供市管理中心認可的保證人,由保證人承擔連帶保證責任。

  繼承人或受遺贈人繼承或接受遺贈后拒絕履行借款合同、不繼續償還貸款的,貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規定處分抵押質物,其價款不足以償還剩余貸款本息的,貸款人有權向債務人追償,直至還清全部本息。

   連續3個月不歸還貸款本息可追究違約責任

  根據中華人民共和國《合同法》和《擔保法》有關規定,當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的,應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。

  當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的,在履行義務或采取補救措施后,對方還有其他損失的,應當賠償損失,同時當事人因防止損失擴大而支出的合理性費用由違約方承擔。

  根據以上條款,對借款人發生下列情況之一的,住房公積金管理部門有權依照有關法律、法規的規定處分抵押物:

  1、借款人連續3個月或累計6個月(含6個月)不歸還貸款本息的。

  2、借款人超過合同規定的最后還款期限3個月未還清貸款本息的。

  3、借款人向住房公積金管理部門提供虛假證明材料,已經或可能造成貸款損失的。

  4、借款人未征得住房公積金管理部門同意,擅自將抵押住房出售、出租、轉讓、贈與或重復抵押的。

  5、借款人擅自改變貸款用途,挪用貸款的。

  6、借款人拒絕或阻撓住房公積金管理部門對貸款使用情況進行監督檢查的。

  7、借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損住房公積金管理部門權益的合同或協議。

  8、借款人死亡而無繼承人或遺贈人的。

  9、借款人死亡繼承人或受遺贈人拒絕履行借款人償還貸款本息的。

  10、抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息,而借款人又無法落實符合住房公積金管理部門要求的新抵押物的。

  11、借款人違反借款合同規定的任何條款,經管理部門指出,借款人未予糾正的。

   受委托銀行對借款人不能按期償還貸款本息或擅自改變貸款用途的,應按照中國人民銀行有關規定計收罰息或違約金。

   ■ 答疑

   問:婚前購買的住房,在結婚后能使用配偶的公積金進行還貸嗎?

   市住房公積金管理中心:假如是購房合同上有借款人夫妻雙方名字的,借款人夫妻雙方均可申請提取房屋首期款,但雙方提取的總額不超過首期款。假如購房合同上只有借款人名字,借款人配偶不能提取房屋首期款,但是可以提取當年應償還的本息差額。

   問:住房公積金貸款的額度和期限能否自己選擇?

   市住房公積金管理中心:職工在申請公積金住房貸款時,可以根據自己所購自住住房所需房款的情況、家庭月收入情況測算出自己的還款能力,申請能滿足自己需要的貸款額度和貸款期限,同時申請的貸款額度和期限必須符合我市住房公積金貸款政策的規定。但公積金管理中心在審批貸款時須根據相關規定,全面考慮申請人的信用情況、年齡、家庭收入、第幾套房、房屋面積、房產價值以及公積金月繳存情況,科學地核定申請人的貸款額度和貸款期限。所以說,住房公積金貸款的最終貸款額度和貸款期限以公積金中心審批結果為準。

   問:商品房買賣合同、房地產權證、個人購房借(貸)款合同上沒有配偶的名字,夫妻雙方是否都可以提取住房公積金還貸?父母、子女、兄弟姐妹呢?

  市住房公積金管理中心:商品房買賣合同、房地產權證、個人購房借(貸)款合同上沒有配偶姓名的,配偶可以使用結婚證或同一戶籍夫妻關系的戶口簿作為證明來提取各自的住房公積金余額。

  除此以外,與產權所有人或借款人名處于同一戶籍的父母、子女關系人,如果是房地產權證上有共同名字的,按照房屋財產比例來計算提取公積金;如果是商品房買賣合同、個人購房借(貸)款合同上有共同名字的,供樓存折是誰的名則可提誰的,兄弟姐妹關系人不能提取。

采寫:清遠日報記者 許甜 通訊員 李琳琳

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